Cómo funcionan las estafas Ponzi

Un esquema Ponzi es una estructura piramidal que paga las supuestas ganancias de los inversionistas antiguos con el dinero que entra de los nuevos. No hay inversión real ni negocio que genere utilidades. Todo se sostiene mientras siga entrando plata fresca. Cuando se estanca, el sistema colapsa y la mayoría pierde todo.

En Nicaragua, estas estafas han funcionado en contextos locales y digitales: desde cooperativas rurales que ofrecían altos intereses sin respaldo económico, hasta plataformas de inversión en criptomonedas que operaban por grupos de WhatsApp y redes sociales. La promesa es siempre la misma: dinero rápido, fácil y sin riesgo.

Etapas típicas de un Ponzi criollo

• Promesa de riqueza: Ganancias del 10% mensual, duplicación del capital o retorno en días.

• Crecimiento veloz: Se viraliza por confianza comunitaria o referencias personales.

• Problemas para retirar: Empiezan los retrasos, excusas logísticas o reglas nuevas.

• Desaparición: Los promotores se esfuman, los canales se cierran y no hay forma de reclamar.

Esto fue lo que pasó en Managua y León con plataformas de cripto como las reportadas entre 2022 y 2024: ofrecían hasta 10% mensual por “minería” y trading, pero en realidad eran estafas sin ningún respaldo técnico.

Casos recientes en Nicaragua

Aunque no siempre salen a la luz pública, los esquemas Ponzi en Nicaragua han afectado tanto a comunidades rurales como a usuarios digitales. Estos son los más conocidos y representativos hasta 2025:

Fraudes con impacto local y digital

• Esquemas de criptomonedas (2020–2024): Promesas de 10% mensual a través de plataformas de “trading” o minería. Operaban por WhatsApp, muchas desaparecieron sin dejar rastro. La SIBOIF emitió varias alertas.

• Cooperativas fraudulentas (2010s): Casos como el de una cooperativa en Chinandega en 2016, que colapsó dejando a cientos sin sus ahorros. Prometía intereses altos sin respaldo real.

• Inversiones milagrosas post 2018: Tras la crisis, surgieron redes informales que ofrecían duplicar el dinero. Se valían de la desesperación económica para captar víctimas en todo el país.

Estos esquemas muestran un patrón común: la falta de supervisión, el uso de canales informales y la promesa de una solución fácil a la difícil situación económica. Sin educación financiera ni regulación estricta, el riesgo es alto.

Cómo prevenir y actuar en Nicaragua

En Nicaragua, los esquemas Ponzi son ilegales, pero operan en la sombra gracias a la informalidad y la desconfianza en el sistema. La mejor arma es la prevención: aprender a identificar señales de alerta y actuar con sentido crítico.

Pasos clave para protegerte

• Desconfía de retornos irreales: Si te prometen duplicar tu dinero rápido, es una señal clara de estafa.

• Verifica siempre: Consultá si la empresa o promotor tiene registro ante SIBOIF o autorización formal.

• No inviertas por presión social: Que otros hayan ganado no significa que sea legal ni sostenible.

• Exigí documentación: Contratos claros, términos por escrito y respaldo legal son indispensables.

• Consultá con profesionales: Abogados, contadores o economistas pueden ayudarte a evaluar riesgos reales.

¿Y si ya invertiste?

• No sigás invirtiendo: Cortá las pérdidas. No caigás en la trampa de “recuperar” invirtiendo más.

• Guardá todo: Capturas, transferencias, mensajes y nombres. Todo sirve para una denuncia.

• Denunciá: Ante la Policía Nacional, la SIBOIF o medios comunitarios que puedan visibilizar el fraude.

• Hablá con otros: Compartí tu historia para que nadie más caiga. Rompé el silencio.

En Nicaragua, donde la informalidad es alta y los controles son débiles, la información y la acción ciudadana son esenciales. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.